中国人民银行


中国人民银行公告〔2005〕第23号

为规范电子支付业务，防范支付风险，保证资金安全，维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益，促进电子支付业务健康发展，中国人民银行制定了《电子支付指引(第一号)》，现予公布。本公告自公布之日起施行。


中国人民银行

二○○五年十月二十六日



电子支付指引(第一号)



第一章　　总　　则

第一条　为规范和引导电子支付的健康发展，保障当事人的合法权益，防范支付风险，确保银行和客户资金的安全，制定本指引。

第二条　电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

境内银行业金融机构（以下简称银行）开展电子支付业务，适用本指引。

第三条　银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益。

银行与其他机构合作开展电子支付业务的，其合作机构的资质要求应符合有关法规制度的规定，银行要根据公平交易的原则，签订书面协议并建立相应的监督机制。

第四条　客户办理电子支付业务应在银行开立银行结算账户（以下简称账户），账户的开立和使用应符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等规定。

第五条　电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。

第六条　本指引下列用语的含义为：

（一）“发起行”，是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。

（二）“接收行”，是指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。

（三）“电子终端”，是指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备。



第二章　　电子支付业务的申请

第七条　银行应根据审慎性原则，确定办理电子支付业务客户的条件。

第八条　办理电子支付业务的银行应公开披露以下信息：

（一）银行名称、营业地址及联系方式；

（二）客户办理电子支付业务的条件；

（三）所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；

（四）电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；

（五）客户使用电子支付交易品种可能产生的风险；

（六）提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息；

（七）争议及差错处理方式。

第九条　银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议。

银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后5年。

第十条　银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。

认证方式的约定和使用应遵循《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定。

第十一条　银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的使用目的和范围、安全保护措施、以及客户未提供或未真实提供相关资料信息的后果。

第十二条　客户可以在其已开立的银行结算账户中指定办理电子支付业务的账户。该账户也可用于办理其他支付结算业务。

客户未指定的银行结算账户不得办理电子支付业务。

第十三条　客户与银行签订的电子支付协议应包括以下内容：

（一）客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号；

（二）客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力；

（三）双方约定的电子支付类型、交易规则、认证方式等；

（四）银行对客户提供的申请资料和其他信息的保密义务；

（五）银行根据客户要求提供交易记录的时间和方式；

（六）争议、差错处理和损害赔偿责任。

第十四条　有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面申请：

（一）终止电子支付协议的；

（二）客户基本资料发生变更的；

（三）约定的认证方式需要变更的；

（四）有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失的；

（五）客户与银行约定的其他情形。

第十五条　客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的，银行应按照有权部门的要求停止为其办理电子支付业务。



第三章　　电子支付指令的发起和接收

第十六条　客户应按照其与发起行的协议规定，发起电子支付指令。

第十七条　电子支付指令的发起行应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，保存至交易后5年。

第十八条　发起行应采取有效措施，在客户发出电子支付指令前，提示客户对指令的准确性和完整性进行确认。

第十九条　发起行应确保正确执行客户的电子支付指令，对电子支付指令进行确认后，应能够向客户提供纸质或电子交易回单。

发起行执行通过安全程序的电子支付指令后，客户不得要求变更或撤销电子支付指令。

第二十条　发起行、接收行应确保电子支付指令传递的可跟踪稽核和不可篡改。

第二十一条　发起行、接收行之间应按照协议规定及时发送、接收和执行电子支付指令，并回复确认。

第二十二条　电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载以下事项(具体格式由银行确定)：

（一）付款人开户行名称和签章；

（二）付款人名称、账号；

（三）接收行名称；

（四）收款人名称、账号；

（五）大写金额和小写金额；

（六）发起日期和交易序列号。



第四章　　安全控制

第二十三条　银行开展电子支付业务采用的信息安全标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。

第二十四条　银行应针对与电子支付业务活动相关的风险，建立有效的管理制度。

第二十五条　银行应根据审慎性原则并针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出合理限制。

银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。

银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。

银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的预借现金额度。

第二十六条　银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。

第二十七条　银行使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。

银行应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。

第二十八条　银行应与客户约定，及时或定期向客户提供交易记录、资金余额和账户状态等信息。

第二十九条　银行应采取必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性：

（一）制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应急计划;

（二）保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测；

（三）有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被侦测；

（四）按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年，并方便调阅。

第三十条　银行应采取必要措施为电子支付交易数据保密：

（一）对电子支付交易数据的访问须经合理授权和确认；

（二）电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取；

（三）第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定以及银行关于数据使用和保护的标准与控制制度；

（四）对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。

第三十一条　银行应确保对电子支付业务处理系统的操作人员、管理人员以及系统服务商有合理的授权控制：

（一）确保进入电子支付业务账户或敏感系统所需的认证数据免遭篡改和破坏。对此类篡改都应是可侦测的，而且审计监督应能恰当地反映出这些篡改的企图。

（二）对认证数据进行的任何查询、添加、删除或更改都应得到必要授权，并具有不可篡改的日志记录。

第三十二条　银行应采取有效措施保证电子支付业务处理系统中的职责分离：

（一）对电子支付业务处理系统进行测试，确保职责分离；

（二）开发和管理经营电子支付业务处理系统的人员维持分离状态；

（三）交易程序和内控制度的设计确保任何单个的雇员和外部服务供应商都无法独立完成一项交易。

第三十三条　银行可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，但银行对客户的义务及相应责任不因外包关系的确立而转移。

银行应与开展电子支付业务相关的专业化服务机构签订协议，并确立一套综合性、持续性的程序，以管理其外包关系。

第三十四条　银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由合法的第三方认证机构提供认证服务。如客户因依据该认证服务进行交易遭受损失，认证服务机构不能证明自己无过错，应依法承担相应责任。

第三十五条　境内发生的人民币电子支付交易信息处理及资金清算应在境内完成。

第三十六条　银行的电子支付业务处理系统应保证对电子支付交易信息进行完整的记录和按有关法律法规进行披露。

第三十七条　银行应建立电子支付业务运作重大事项报告制度，及时向监管部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及安全的事项。



第五章　　差错处理

第三十八条　电子支付业务的差错处理应遵守据实、准确和及时的原则。

第三十九条　银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处理工作，并明确权限和职责。

第四十条　银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。

第四十一条　由于银行保管、使用不当，导致客户资料信息被泄露或篡改的，银行应采取有效措施防止因此造成客户损失，并及时通知和协助客户补救。

第四十二条　因银行自身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以赔偿。

因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿。

第四十三条　接收行由于自身系统或内控制度等原因对电子支付指令未执行、未适当执行或迟延执行致使客户款项未准确入账的，应及时纠正。

第四十四条　客户应妥善保管、使用电子支付交易存取工具。有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失，应按约定方式和程序及时通知银行。

第四十五条　非资金所有人盗取他人存取工具发出电子支付指令，并且其身份认证和交易授权通过发起行的安全程序的，发起行应积极配合客户查找原因，尽量减少客户损失。

第四十六条　客户发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应在协议约定的时间内，按照约定程序和方式通知银行。银行应积极调查并告知客户调查结果。

银行发现因客户原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应主动通知客户改正或配合客户采取补救措施。

第四十七条　因不可抗力造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，银行应当采取积极措施防止损失扩大。



第六章　　附　　则

第四十八条　本指引由中国人民银行负责解释和修改。

第四十九条　本指引自发布之日起施行。



内蒙古自治区人大常委会


内蒙古自治区农牧业承包合同条例
(2000年12月12日内蒙古自治区第九届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过)

内蒙古自治区第九届人民代表大会常务委员会公告

第 52 号

　　2000年12月12日内蒙古自治区第九届人民代表大会常务委员会第二十次会议通过《内蒙古自治区农牧业承包合同条例》，现予公布，自公布之日起施行。

　　　　　　　　　　　2000年12月12日



第一章 总则
第一条 为了加强农牧业承包合同的管理，保护农牧业承包合同当事人的合法权益，稳定和完善农村牧区以家庭承包经营为基础，统分结合的双层经营体制，促进农村牧区经济社会发展，根据《中华人民共和国农业法》和国家有关法律、法规，结合自治区实际，制定本条例。
第二条 在自治区行政区域内订立、变更、解除农牧业承包合同，适用本条例。
本条例所称农牧业承包合同，是指农村牧区集体经济组织与其成员或者嘎查村民委员会与村民之间为发包、承包集体所有或者国家所有并依法由集体使用的土地资源和其他资产而订立的协议。
第三条 订立农牧业承包合同，必须遵守有关法律、法规，执行国家有关政策，坚持平等协商、自愿互利、诚实信用的原则，符合农村牧区集体经济组织章程和嘎查村民会议或者嘎查村民代表会议的有关决定。
第四条 订立农牧业承包合同，必须坚持国家和集体耕地、草原和林地等土地资源及其他资产所有权关系不变，土地用途不变。
第五条 农牧业承包合同具有法律约束力，双方当事人都应当自觉履行，任何一方不得随意变更或者解除，任何单位和个人不得非法干预承包合同的签订和履行。
第六条 旗县级以上人民政府主管农牧业承包合同的行政管理部门负责本行政区域内的农牧业承包合同管理工作。
苏木乡镇农牧业承包合同管理机构负责农牧业承包合同的日常管理工作。

第二章 发包和承包
第七条 农村牧区集体经济组织或者嘎查村民委员会是承包合同的发包方，发包本集体所有和国家所有并依法由集体使用的土地资源及其他资产。
第八条 发包方的权利和义务：
（一）对集体所有和国家所有并依法由集体使用的土地资源及其他资产拥有管理和发包权；
（二）依照有关法律规定和承包合同的约定对承包方的生产经营活动进行监督；
（三）制止承包方损害土地资源和其他资产的行为；
（四）向承包方收取承包费，并要求承包方依法纳税；
（五）召开集体经济组织成员或者嘎查村民会议，也可以召开集体经济组织成员代表会议或者嘎查村民代表会议，研究解决承包经营中出现的问题；
（六）尊重和保护承包方的经营自主权和合法收益权，不得在承包合同规定之外向承包方非法集资、摊派和收费；
（七）按合同规定的时间、数量、质量和方式，向承包方提供生产条件和各种服务；
（八）法律、法规规定的其他权利和义务。
第九条 农村牧区集体经济组织成员或者嘎查村民是承包合同的承包方，有权平等承包本集体经济组织或者嘎查村民委员会发包的土地资源和其他资产。
第十条 承包方的权利和义务：
（一）依法对承包的土地资源和其他资产享有经营自主权，产品处分权和收益权；
（二）依法流转承包经营权；
（三）在承包期内承包的土地资源被依法征用和占用的，有权获得相应的补偿；
（四）承包期内承包人死亡的，法定继承人可以依法继承承包经营权；
（五）承包期满，在同等条件下，享有优先承包权；
（六）不得出卖、非法抵押、损坏承包标的或者改变其合同规定的用途；
（七）依法保护建设、合理开发利用和保护自然资源，不得弃耕撂荒和荒芜承包的土地；
（八）依法纳税，按合同规定交付承包费；
（九）法律、法规规定的其他权利和义务。
第十一条 家庭承包经营的耕地承包期为三十年，退耕还林还草的，承包期应延长到五十年，并办理承包合同变更手续。草原的承包期一般坚持三十年不变，也可以延长为五十年。营造林地和治理开发荒山、荒沙、荒沟、荒丘、荒滩等的承包期一般为五十年。
农牧业机械、水利设施、房屋等其他资产的承包期，由集体经济组织成员代表会议或者嘎查村民代表会议讨论决定。
第十二条 农村牧区集体所有或者国家所有并依法由集体使用的土地资源和其他资产，分别采取以下承包方式：
（一）耕地和草原实行按户承包，家庭经营；
（二）林地、果园、苗圃、养殖水面、荒山、荒沟、荒沙、荒丘、荒滩、农牧业机械、水利设施、房屋以及村办企业等专业经营项目应当采用招标方式承包，可以实行按农户承包、按组承包、联户承包或者个人专业承包。
第十三条 各业承包方案应当经嘎查村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上嘎查村民代表的同意，并报苏木乡镇人民政府批准。
第十四条 承包经营权可以采取转包、转让、租赁、互换、入股等方式依法进行流转。
第十五条 承包经营权流转应当坚持以下原则：
（一）必须经发包方同意；
（二）不得改变土地所有权关系和原承包合同规定的用途；
（三）坚持自愿、有偿、平等协商；
（四）流转期限不得超过原承包合同约定的期限；
（五）同等条件下，本集体经济组织成员或者嘎查村民享有优先受让权。
第十六条 承包经营权流转的具体办法由自治区人民政府制定。
第十七条 土地资源和其他资产，由本集体经济组织或者嘎查村民委员会以外的单位和个人承包或者租赁经营时，集体经济组织或者嘎查村民委员会应当对承包人的资信情况和经营能力进行审查，经嘎查村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上嘎查村民代表的同意，并报苏木乡镇
人民政府批准。

第三章 合同的签订与鉴证
第十八条 农牧业承包合同应当采用书面形式，合同书由自治区人民政府农牧业行政管理部门规范，旗县级人民政府印制。
第十九条 农牧业承包合同应当具备以下条款：
（一）承包合同名称；
（二）发包方、承包方名称，发包方法定代表人和承包方或者承包方法定代表人的姓名、住所；
（三）承包标的名称、种类、方位、型号、数量、质量、等级和用途等；
（四）承包期限和起止时间；
（五）承包费的数额和缴纳方式；
（六）合同终止后的财产移交和清算办法；
（七）发包方与承包方的权利和义务；
（八）因不可抗力的原因造成减产、减收或者绝产、绝收的处理办法；
（九）违约责任；
（十）解决争议的办法；
（十一）双方约定的其他事项。
联户承包或者个人合伙承包的，承包合同须附联户承包或者个人合伙承包协议。
第二十条 农牧业承包合同双方对承包合同条款协商一致后，发包方和承包方分别签字盖章，合同即告成立。
当事人一方或者双方要求鉴证的，由苏木乡镇农牧业承包合同管理机构鉴证。土地和标的数额较大的资产承包及转让合同必须鉴证。
第二十一条 农牧业承包合同鉴证由合同当事人向苏木乡镇农牧业承包合同管理机构提出鉴证申请，经审查，对符合鉴证条件的承包合同予以鉴证；合同鉴证后，应当整理归档存查。
第二十二条 农牧业承包合同书一式三份，由签订合同双方及苏木乡镇农牧业承包合同管理机构各存一份。

第四章 无效合同的确认和处理
第二十三条 有下列情形之一的，为无效合同：
（一）损害国家、集体和他人合法权益的；
（二）违背集体经济组织章程和嘎查村民会议或者嘎查村民代表会议有关决定的；
（三）发包方无权发包的；
（四）代理人超越代理权限签订的；
（五）滥用职权或者采取欺诈、胁迫及其他不正当手段签订的；
（六）其他违反法律、法规和国家有关政策的。
无效合同从订立时起就没有法律约束力，不受法律保护。
第二十四条 无效合同由农牧业承包合同纠纷处理机构或者人民法院依法确认。
第二十五条 无效合同的处理：
（一）合同被确认无效后，尚未开始履行的，不得履行；
（二）合同被确认无效后，正在履行的，应当停止履行，依据无效合同取得的利益，应当予以返还；并按照有利于生产、减少损失的原则，妥善处理；
（三）确认合同部分无效的，不影响其他部分的效力，其他部分仍然有效；
（四）无效合同给对方造成的经济损失，应当由过错方赔偿；双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；
（五）无效合同给国家、集体或者他人造成经济损失的，由过错方承担相应的赔偿责任。

第五章 合同的变更和解除
第二十六条 有下列情形之一的，应当变更合同：
（一）当事人双方协商一致，且不损害国家、集体和第三人利益的；
（二）订立合同所依据的法律、法规和国家有关政策变更的；
（三）由于不可抗力，致使合同不能完全履行的；
（四）由于合同当事人一方违约，致使合同部分不能履行的；
（五）符合双方约定变更合同条件的。
第二十七条 有下列情形之一的，应当解除合同：
（一）当事人双方协商一致，且不损害国家、集体和第三人利益的；
（二）订立合同所依据的法律、法规和国家有关政策废止的；
（三）由于不可抗力，致使合同无法履行的；
（四）承包的耕地、草原、林地、水面等被依法征用和占用的；
（五）由于当事人一方严重违约，致使合同无法履行，或者没有必要履行的；
（六）承包方不依法保护建设和合理开发利用自然资源，弃耕撂荒，荒芜承包土地，构成合同解除条件的；
（七）由于承包方丧失经营能力或者死亡，继承人放弃继承，致使合同失去履行条件的；
（八）符合双方约定解除合同条件的。
第二十八条 合同变更和解除的程序：
（一）当事人一方要求变更或者解除合同的，应当书面通知对方。对方应当在接到通知之日起二十日内予以答复，无正当理由逾期不予答复者，视同默认，当事人另有约定的除外；
（二）当事人双方就变更或者解除合同事项，经协商达成书面协议后，应当在协议书上签字盖章，报苏木乡镇农牧业承包合同管理机构备案；
（三）标的较大的承包合同的变更或者解除，应当经嘎查村民会议或者嘎查村民代表会议讨论决定。
第二十九条 当事人一方发生合并、分立以及法定代表人变更的，原订立的承包合同仍然有效。
第三十条 因变更或者解除承包合同致使当事人一方遭受损失的，除依法可以免除责任外，应当由造成损失的责任方承担责任。

第六章 合同纠纷的处理
第三十一条 苏木乡镇农牧业承包合同管理机构，调解承包合同纠纷，经调解达成协议的，应当制作调解书，双方当事人签字盖章后开始履行。
第三十二条 旗县级人民政府主管农牧业承包合同的行政管理部门应当组织有关单位人员组成农牧业承包合同纠纷处理机构，负责处理农牧业承包合同纠纷。
第三十三条 承包合同发生纠纷，双方当事人可以协商解决；协商不成的，可以向苏木乡镇农牧业承包合同管理机构申请调解；调解无效的，可以向旗县级农牧业承包合同纠纷处理机构申请解决，或者向人民法院起诉。
第三十四条 农牧业承包合同纠纷处理机构解决承包合同纠纷案件时，应当根据法律、法规和国家有关政策的规定及时处理，必要时可以先决定恢复生产，然后再解决纠纷。

第七章 法律责任
第三十五条 由于当事人一方的过错造成承包合同不能履行或者不能完全履行，由过错方承担违约责任；当事人双方都有过错的，应当分别承担相应的违约责任。
第三十六条 违反农牧业承包合同的当事人应当按合同规定支付违约金。由于违约给对方造成的经济损失超过违约金的，应当支付赔偿金。对方要求继续履行合同的，应当继续履行。
第三十七条 因第三人的过错，造成承包合同不能履行或者不能完全履行的，违约方应当先向对方支付违约金和赔偿金，再向有过错的单位或者个人追偿。
第三十八条 国家工作人员及有关人员利用职权擅自变更或者解除承包合同、干预承包合同履行给当事人造成损失的，应当承担民事赔偿责任，对国家工作人员应当由有关部门给予行政处分。
第三十九条 鉴证机构出具虚假鉴证，由其上级主管部门责令改正，并对有关责任人给予行政处分；给当事人造成损失的，应当承担民事赔偿责任。

第八章 附则
第四十条 本条例自公布之日起施行。1992年12月30日内蒙古自治区第七届人民代表大会常务委员会第三十次会议通过的《内蒙古自治区农牧业承包合同条例》同时废止。



2000年12月12日